Политика
22.11.2013

Лопнувший «Мастер-банк» Суркова-Путина – крупнейшая отмывочная площадка страны

Лопнувший «Мастер-банк» Суркова-Путина – крупнейшая отмывочная площадка страны
  • Борис Булочник c директором Музея Рериха Александром Стеценко. Фото esj.ru, credit-card.ru
Крах Мастер-банка привел к тому, что стоимость операций по криминальному обналичиванию выросла с 5% до 7-10%

Невероятно, но факт: в спокойном и некризисном 2013-м году структурных банков банкротится больше, чем в критическом 2008-м году. Это — лишнее подтверждение того, что причина тяжелого экономического положения страны не внешняя, а внутренняя. В которой банки по сути не являются самодостаточными финансовыми учреждениями, а лишь структурами, подпитывающими олигархические кланы деньгами, которые или под тщательным контролем первых лиц страны выводятся из государственного бюджета, или пополняются за счет незаконных финансовых операций. 

Расчистка банковского рынка, объявленная ЦБ в сентябре, оказалась не просто угрозой. Вчера лицензии лишился игрок из касты неприкасаемых — подконтрольный семье Булочников Мастер-банк. МВД просило отозвать у него лицензию еще в 2012 году, но ЦБ сделал это только сейчас со ссылкой на "сомнительные операции" на 200 млрд руб. Банк не спасло ни огромное количество вкладчиков, ни связи "на самом верху". Сколько продлится и какой масштаб приобретет образцово-показательная расчистка банковского рынка, начатая при новом руководстве ЦБ, банкиры предсказывать не берутся. Для них основной вопрос теперь: кто следующий.

Первое краткое сообщение ЦБ об отзыве лицензии у Мастер-банка, подконтрольного семье Булочников (основному владельцу Борису, его сыновьям Александру и Игорю и жене Надежде принадлежит более 80% акций), появилось на сайте регулятора вчера в 9:00. В это же время в главный офис банка в Руновском переулке приехали временная администрация ЦБ (управляет банком после отзыва лицензии) и оперативники главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД, а также спецназ. Впрочем, после нейтрализации полицейскими охраны банка вручать приказ об отзыве лицензии, подписанный главой комитета банковского надзора, первым зампредом ЦБ Алексеем Симановским, пришлось не предправления банка, а его первому заместителю — Галине Нагаевой. По словам участников операции, Борис Булочник покинул здание банка через запасной выход. Связаться с ним вчера не удалось. Один из источников "Ъ" в банке пояснил, что общаться с прессой банкир сегодня не будет, так как "слишком занят". Его сын, зампред Мастер-банка Александр Булочник, сообщил, что "не может сейчас говорить", сказал "спасибо" и положил трубку.

 

«Мастер-банк» близок Владиславу Суркову. Через это кредитное учреждение, по данным СМИ, финансируются движение «Наши», курируемые Сурковым проправительственные интернет-ресурсы yoki.ru, politonline.ru, pravda.ru и electorat.info (издатель – Вадим Горшенин), «Зворыкинский проект», общественно-политический портал «Русский обозреватель», Фонд гражданских инициатив «Стратегия-2020», экспертная группа «Центр модернизационных решений». Согласно информации, содержащейся в запросе депутата Госдумы Владимира Уласа в Генеральную прокуратуру РФ, общая сумма выплат через «Мастер-банк» в пользу «контролируемых Первым заместителем руководителя Администрации Президента РФ. В.Ю. Сурковым» структур ежегодно составляет до $90 млн.

Наряду с акционером Борисом Булочником ведущей фигурой «Мастер-банка» является вице-президент этого учреждения Игорь Путин – двоюродный брат премьер-министра РФ Владимира Путина. В прессе публиковалась информация о том, что Игорь Путин был трудоустроен в «Мастер-банк» при посредничестве Владислава Суркова.

 

Рядовые сотрудники банка, да и некоторые топ-менеджеры оказались неподготовленными к происходящему. "Я получил пятьсот звонков, сейчас нахожусь в некоторой растерянности. В Петербурге у нас 12 офисов, на данный момент я определенно могу сказать, что они не работают. Больше сейчас ничего сказать не могу, предлагаю созвониться завтра",— сообщил управляющий филиалом Мастер-банка в Петербурге Леонид Певзнер. "Еще вчера (19 ноября) утром заезжал в банк, все было в порядке. Бориса Ильича (Булочника), правда, не видел, в последний раз мы с ним встречались неделю назад. Я ведь только в совет директоров входил, а оперативной работой в банке не занимался",— сообщил в интервью член совета директоров банка Игорь Путин, двоюродный брат президента Владимира Путина.

В полиции говорят, что Борис Булочник до последнего надеялся, "что масштабы его банковского бизнеса, а именно огромное количество вкладчиков, защитят банк от потери лицензии". В возможность отзыва серьезно не верил никто, соглашаются независимые источники. По их словам, впервые информация об этом появилась два дня назад, после проверки. "Но за последний год такие слухи появлялись регулярно, а затем все разрешалось благополучно",— сообщил источник, близкий к руководству банка. Традиционно считалось, что банк имеет высокопоставленных покровителей "на самом верху" и в силовых структурах. Борис Булочник старался привлекать их представителей в топ-менеджмент. Так, до прихода в банк Игоря Путина там работал племянник экс-директора ФСБ Николая Патрушева Алексей (в середине 2000-х годов был зампредом правления). По словам собеседника, сотрудники банка "в панике", у некоторых из них, в том числе у членов совета директоров, там зависла зарплата.

В еще большей панике сегодня находились клиенты банка. Уже к полудню в центральный офис начали прибывать вкладчики. Но в здание не пустили даже судебного пристава. В середине дня информагентства передали с места событий, что на двери офиса появилось сообщение об отзыве лицензии и порядке получения страховых выплат, а один из сотрудников публично пообещал клиентам в ближайшее время, "но не сегодня", вернуть ценности из ячеек. Толпа начала редеть только ближе к вечеру.

Для самого банка с вручением приказа об отзыве лицензии все не закончилось. В его головном офисе прошел обыск в рамках расследования уголовного дела о незаконном обналичивании более 2 млрд руб., возбужденного в марте 2012 года. Еще тогда руководство МВД добивалось отзыва лицензии у Мастер-банка, но этого не произошло. Теперь же именно сомнительные операции и стали основной причиной отзыва лицензии. 

 

"Банк был вовлечен в обслуживание теневого сектора экономики... Мы были вынуждены применить эту крайнюю меру",— сказала вчера глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме. Как пояснил зампред ЦБ Михаил Сухов, объем сомнительных операций, в том числе по незаконному обналичиванию денежных средств за год достигал 200 млрд руб. В схемах, по его словам, было задействовано около 2 тыс. физических лиц, которые снимали средства в форме якобы полученных займов или в виде "доходов" по операциям с ценными бумагами. Впрочем, финансовое состояние, которое вошло в перечень оснований для отзыва, тоже впечатляет. По предварительной оценке, дыра в капитале составляет не менее 2 млрд руб., сообщила госпожа Набиуллина. Она образовалась в результате доначисления по требованию ЦБ резервов на 11 млрд руб. по более чем 20 млрд кредитов, выданных структурам владельцев банка. Эти ссуды регулятор счел некачественными.

В отчетности банка, фальсификация которой также в числе причин отзыва лицензии, финансовых проблем банка не видно. Напротив, она позволяла банку входить в топ-100 по капиталу (9,2 млрд руб.) и активам (74,8 млрд руб.). Более того, до вчерашнего дня у банка действовал рейтинг А — "высокий уровень кредитоспособности", присвоенный рейтинговым агентством "Эксперт РА". "На потенциальные проблемы банка указывал "развивающийся" прогноз по рейтингу",— прокомментировал руководитель отдела рейтинга кредитных институтов "Эксперт РА" Станислав Волков. Оценок других рейтинговых агентств у банка нет. Некоторые признаки реальной ситуации прослеживались в отчетности, говорят эксперты. "Например, значительная доля корпоративных кредитов — почти 80% портфеля — приходится на кредиты сроком свыше трех лет, что означает большой разрыв между срочностью активов и пассивов",— отмечает глава управления аналитических исследований УК "Уралсиб" Александр Головцов. Подозрение, по его мнению, вызывает и значительный объем ценных бумаг на забалансовых счетах банка — на 246 млрд руб. "Сомневаюсь, что какие-либо клиенты банка реально держали в банке ценные бумаги на такую сумму. Нельзя исключать, что этот инструмент мог использоваться для обналичивания средств, в частности путем вексельных схем",— отметил он.

Прошлой весной МВД заподозрило двух бывших сотрудников Мастер-банка в обналичивании 2 млрд руб. и призвало ЦБ проверить Мастер-банк, но ответа не дождалось. В июле силовики объявили, что раскрыли подпольную группу банкиров, которая за пять лет обналичила 36 млрд руб. Организатором следствие считает Сергея Магина, говорили «Ведомостям» два источника в правоохранительных органах и один банкир. На причастность к делу проверяли и Мастер-банк: внимание следователей привлек принадлежащий банку броневик, перевозивший обналиченные этой группой деньги, отмечал другой собеседник.


Банку, в совет директоров которого входил двоюродный брат президента России Игорь Путин, удавалось отбивать все атаки. Осенью 2010 г. Путин стал вице-президентом Мастер-банка, но в конце года покинул банк. В марте 2011 г. он вернулся в совет директоров и согласно информации на сайте банка остается в его составе до сих пор.


Мастер-банк был одной из крупнейших и при этом самых дешевых отмывочных площадок, рассказывает «Ведомостям» сотрудник компании, переставшей быть клиентом Мастер-банка три дня назад. Теперь тарифы на обналичку резко выросли, говорит человек, оказывающий подобные услуги, если раньше можно было найти вариант за 5%, то сейчас дешевле 7% ничего нет.


«Мы знали, что он попал в плотную разработку правоохранительных органов после летней истории с броневиком неучтенных денег, — говорит бывший клиент Мастер-банка. — А некоторое время назад нам сообщили, что надо срочно выводить счета из банка, до конца года его не будет».

По сведениям СМИ, триггером отзыва лицензии у Мастер-банка стали результаты недавно завершившейся внеплановой проверки, в ходе которой были получены доказательства нарушений. На некоторые МВД указывало ЦБ еще в 2012 году. Теперь отзыв лицензии — собственная инициатива регулятора, утверждают в ЦБ. "Банк России самостоятельно установил юридические основания и характер финансовых операций, которые делают невозможным деятельность Мастер-банка. Для этого у нас есть возможности по получению необходимой информации, в том числе в ходе проведения проверок,— сообщил Михаил Сухов.— В ситуации с Мастер-банком ЦБ координировал свои действия с правоохранительными органами и намерен продолжить конструктивное сотрудничество для укрепления законности в банковской сфере". В ЦБ не раз говорили, что вопрос получения доказательств нарушений в банках — один из основных при отзыве лицензий.

Но и после их получения решение о крайней мере далось непросто. Позавчера в ЦБ до позднего вечера проходили совещания — слишком много негативных последствий (рекордный объем одних только выплат вкладчикам на 30 млрд руб.) это влекло. Тем не менее 19 ноября на заседании комитета банковского надзора, которое растянулось на несколько часов, лицензию решено было отозвать.

Отзыв лицензии у сомнительных банков без оглядки на масштаб их бизнеса и число пострадавших — новый тренд в надзорной деятельности ЦБ, начавшийся с приходом на пост председателя Банка России летом этого года Эльвиры Набиуллиной. О расчистке рынка от сомнительных игроков представители регулятора предупредили еще в сентябре. С тех пор частота отзывов лицензий заметно возросла. "Отзыв лицензии у Мастер-банка является реализацией проводимой Банком России последовательной политики",— говорится и в пресс-релизе ЦБ. В сентябре в рамках этой политики с рынка был выведен банк "Пушкино", который не спасли более 20 млрд руб. вкладов физических лиц.

Опрошенные банкиры считают, что столь масштабная расчистка рынка без политической поддержки невозможна. "Это особенный банк: за ним стояла поддержка в силовых структурах,— отмечают эксперты банковского рынка.— Видимо, ситуация изменилась, когда этой поддержки не стало, а политическая воля на сохранение им лицензии иссякла". "У тех, кто занимается подобным бизнесом, всегда есть свои люди в погонах, и все лицензии не отзовешь,— рассуждает другой банкир.— Но сейчас произошла смена команды в ЦБ, который для демонстрации эффективности таки нашел крайнего и решился на отзыв, хотя на его месте мог бы быть почти любой". При этом долго ли продлится "зачистной" тренд и сколько образцово-показательных отзывов еще будет проведено, банкиров волнует гораздо меньше, чем ответ на вопрос: кто следующий?

Борис Булочник и его активы

Булочник Борис Ильич родился 14 июля 1949 года в Виннице (Украина). Окончил строительный техникум в Немирове (Украина). После этого работал в механизированной колонне в городе Геническ (Украина). В 1974 году окончил Полтавский инженерно-строительный институт. После института по распределению попал на строительство Камского автозавода в Набережные Челны. Прошел путь от каменщика до начальника участка. Затем работал на объектах Олимпиады-80 в Москве. В 1982 году направлен на строительство Вьетнамской ГЭС.

В 1987 году, вернувшись в Россию, основал торговый кооператив, из которого в 1992 году был образован Мастер-банк. С 1994 года — председатель правления банка. Женат. Супруга Надежда возглавляет совет директоров Мастер-банка, сын Александр — первый зампред правления. Господин Булочник напрямую владеет 5,52% акций Мастер-банка, члены его семьи — 4,74%. Через четыре подконтрольных семье Булочников ООО им принадлежат еще 74,72% банка.

По данным сервиса Kartoteka.ru, господин Булочник учредил в Москве более двух десятков ООО, часть из которых уже ликвидирована. Сейчас ему на 100% принадлежат ООО "Гермиона" (турагентство) и ООО "Мир традиций" (сдает в аренду нежилую недвижимость). В числе ранее подконтрольных ООО — "Планета-сервис", "Аванта-гарант", "Регион плюс", "Фаворит" (капитальные вложения в ценные бумаги), "МБ-Экспо" (грузоперевозки), "Алкиона" (маркетинговые исследования), "Ферра" и "Астор" (страхование). Супруга господина Булочника владеет торговой компанией "Аваллон", а вместе с сыном Александром — торговыми ЗАО "Съестная лавка" и ООО "ТехноГрупп", а также ЗАО "Био-Биз" (производство удобрений). Александр Булочник, кроме того, владеет компаниями "Капитал Инвест" и "Инвесттехсистемы" (сдача в аренду собственной нежилой недвижимости).

Также Борис Булочник с супругой выступают попечителями благотворительного фонда имени Елены Рерих и Международного комитета по сохранению наследия Рерихов.

Почему обыскивали Мастер-банк

Обыск в Мастер-банке был проведен в рамках расследования уголовного дела о незаконном обналичивании более 2 млрд руб. должностными лицами КБ "Мастер-банк" и АКБ "Золостбанк", возбужденного еще в марте 2012 года. Тогда же несколько десятков оперативников при поддержке спецназа одновременно провели серию обысков в офисах Мастер-банка, Судостроительного банка, Золостбанка, АКБ "Стратегия" и еще в нескольких коммерческих фирмах. По результатам операции начальник ГУЭБиПК МВД РФ Денис Сугробов заявил, что полиция пресекла деятельность организованной преступной группы, в состав которой входили руководители ряда банков и коммерческих фирм.

Члены группы, по словам господина Сугробова, специализировались на реализации криминальных схем незаконного обналичивания денежных средств. По версии полиции, банкиры и их пособники, используя фирмы-однодневки, по поддельным электронным поручениям "переводили денежные средства на счета коммерческих банков, затем перебрасывали их на счета других организаций и обналичивали, получая от клиентов незаконное вознаграждение в размере 3-7% от сумм платежей".

В рамках уголовного дела задержаны и помещены под домашний арест глава Золостбанка Игорь Крюков, его брат и заместитель Александр Крюков, вице-президент Мастер-банка Евгений Рогачев и еще целый ряд высокопоставленных сотрудников этих банков. Всем арестованным предъявлено обвинение по ч. 2 ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). Скрыться от следствия удалось только главе отдела межбанковского кредитования Золостбанка Альбине Плотниковой: ей обвинение предъявлено в заочной форме, и она объявлена в розыск. Евгений Рогачев, по слухам, сотрудничает с правоохранительными органами (сам он это категорически отрицает). Золостбанку при этом отзыв лицензии не грозит. По словам представителя МВД, "в банке поменялся собственник, который заменил всю команду управленцев и с тех пор у полиции нет информации, что через банк продолжаются операции по незаконному обналичиванию, а следовательно, и претензий к ним нет". Банк сменил название (теперь это Далетбанк), получил новую лицензию. Но в МВД не исключают, что в деле Мастер-банка могут появиться новые фигуранты.

Кого еще зацепил Мастер-банк

Отзыв лицензии у Мастер-банка вызвал массовую блокировку средств на картах у банков, пользующихся его процессинговыми услугами. По данным Visa, заблокированными оказались карты 21 банка — ассоциированных членов платежной системы. В MasterCard официальное количество пострадавших банков не раскрыли. Однако, по данным медиа, их около 120. Среди них Военно-промышленный банк, НС-банк, Айманибанк, Смоленский банк, "БФГ-Кредит", "Евротраст" и др. Предправления Эргобанка Вячеслав Бармин оценивает число карт, процессинг которых осуществлялся в процессинговом центре Мастер-банка, в полмиллиона штук. По оценкам другого банкира, "если исходить из цифры полмиллиона карт, то, скорее всего, пострадало не менее 300 тыс. клиентов".

Вчера вопрос быстрого восстановления платежей по картам без их перевыпуска обсуждался на встрече ЦБ с Visa, MasterCard и Сбербанком, который может взять на себя финансовые операции процессингового блока Мастер-банка. Решение вопроса по стандартной процедуре, по оценкам господина Бармина, может занять немало времени. "Традиционно от трех до шести месяцев,— указывает он.— Поскольку процессинг у Мастер-банка не оформлен на отдельное юрлицо, его нужно выделить из состава активов, передать новому собственнику — другому банку и, главное, заново пройти всю сертификацию, которую требуют Visa и MasterCard".

На вчерашнем совещании окончательного решения принято не было. По некоторым сведениям, переговоры продолжатся сегодня. В ЦБ поддерживают предложенный вариант. Участники рынка надеются, что его поддержат и Visa, и MasterCard.

Чего будет стоить Мастер-банк вкладчикам и государству


На 1 ноября совокупный объем средств во вкладах и на счетах граждан в Мастер-банке, по данным ЦБ, составлял 46,82 млрд руб. По предварительной оценке Агентства по страхованию вкладов (АСВ), под страхование из них попадает часть — 30 млрд руб. «Более точные оценки можно будет сделать только по итогам составления реестра вкладчиков»,— пояснил замгендиректора АСВ Андрей Мельников. Таким образом, Мастер-банк станет рекордсменом по объему выплат вкладчикам. До сих пор больше всех фонд страхования вкладов опустошил отзыв лицензии (в сентябре) у подмосковного банка «Пушкино». Объем выплат его вкладчикам составил порядка 20 млрд руб., или почти 10% всего фонда АСВ. Выплаты вкладчикам Мастер-банка сократят фонд, который на 11 ноября составлял 220,5 млрд руб. (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям), еще примерно на 13%. АСВ обещает начать выплаты не позднее 4 декабря 2013 года.

По закону страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке с процентами, но не более 700 тыс. руб. Суммы, не компенсированные госстраховкой, будут погашаться в ходе ликвидации или банкротства банка в составе требований кредиторов первой очереди. В случае с Мастер-банком, чей капитал на момент отзыва уже был отрицательным, более вероятен сценарий банкротства. Согласно отчету АСВ за девять месяцев, средний процент удовлетворения требований кредиторов по банкам-банкротам, в которых ликвидационные процедуры завершены в отчетном периоде, составил 23,5%. Требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворены на 47,6%, второй — на 12,8%, третьей — на 8,7%. Впрочем, это ситуация в целом по системе: на практике кредиторы каждой последующей очереди могут рассчитывать на выплаты только после полного удовлетворения требований предыдущих очередей.

****
Обыскали Булочников

 

Вчера сотрудники МВД провели обыски у членов семьи Булочников, владеющей Мастер-банком, у которого ЦБ была отозвана лицензия. В ближайшее время они могут стать фигурантами нового уголовного дела — о незаконном обналичивании средств, а также о выводе активов из банка и создании условий для его преднамеренного банкротства. Обыски вели оперативно-следственные группы, составленные из сотрудников ГУЭБиПК, ФСБ и следственного департамента МВД, одновременно провели по восьми адресам в центре Москвы. В частности, они посетили расположенные в элитных домах квартиры основателя и председателя правления Мастер-банка Бориса Булочника, его сыновей Александра и Игоря, являющихся его заместителями, и пяти топ-менеджеров кредитной организации. Санкции на проведение обысков в рамках дела об обналичивании 2 млрд руб. через Мастер-банк, возбужденного еще в 2012 году, выдал в среду Тверской райсуд Москвы. Отметим, что ранее владельцев и руководителей Мастер-банка по этому делу, возбужденному по ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность), не обыскивали. 

Бориса Булочника сотрудники ГУЭБиПК дома не застали — его местонахождение правоохранительным органам неизвестно со вчерашнего дня. Он исчез, покинув здание Мастер-банка в среду через запасной выход, когда в него пришла временная администрация ЦБ в сопровождении полицейского спецназа. У Булочника-старшего и членов его семьи никаких запрещенных предметов (например, наркотиков и оружия) полицейские во время обыска не нашли, зато изъяли несколько коробок документов, а также персональные компьютеры, ноутбуки и планшетники.

Поскольку "старое" дело уже практически завершено, а его основные фигуранты, в том числе бывший вице-президент Мастер-банка Евгений Рогачев, признали свою вину, документы, очевидно, понадобились для нового расследования. Тем более что в следственный департамент МВД РФ из ЦБ РФ уже поступили материалы выездной проверки, по результатам которой регулятор лишил Мастер-банк лицензии. Эти материалы, утверждает источник, будут тщательно изучены и проверены следователями. Но, по его словам собеседника "уже сейчас можно говорить о том, что в балансовой отчетности банка выявлены подозрительные кредитные договоры на 20 млрд руб.". В большинстве своем эти "подозрительные" кредиты были выданы за последние полтора года (то есть уже после возбуждения уголовного дела по факту незаконного обналичивания) под некачественное обеспечение на длительные сроки коммерческим структурам, аффилированным с владельцами Мастер-банка.

Правоохранительные органы подозревают, что речь может идти о преднамеренном выводе активов из банка. Вероятно, владельцы банка, поняв, что спасти свое кредитное учреждение они уже не в состоянии, в преддверии неминуемо надвигающегося банкротства применили схемы изъятия активов банка, которые были переданы в ими же созданные организации. Тем самым собственники своими действиями не помогали выйти банку из неустойчивого финансового состояния, а, наоборот, способствовали увеличению дыры в его балансе, то есть создали ситуацию преднамеренного банкротства. В результате регулятор был вынужден пойти на крайнюю меру по отзыву лицензии. Если эта версия получит свое подтверждение, то в отношении владельцев и руководителей банка может быть возбуждено уголовное дело по ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями) и ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство).

В ЦБ вчера заявили, что без "теневой" составляющей бизнес Мастер-банка был бы нерентабельным. По данным регулятора, в течение последнего года Мастер-банком были обналичены через кассу более 200 млрд руб., что превышало 60% объема выданных средств. В эти операции были вовлечены более 2 тыс. физлиц и более 200 организаций — клиентов банка. При этом юрлица—участники операций не осуществляли реальной деятельности и использовались в качестве "транзитного" звена в схеме.

Кстати, по данным, крах Мастер-банка привел к тому, что стоимость операций по криминальному обналичиванию выросла с 5% до 7-10%. 

 

Источник: "Ъ", 22.11.2013