Финансы
26.05.2015

Костин обошелся России в 13 миллиардов

Костин обошелся России в 13 миллиардов
  • Андрей Костин. Фото mypage.ru
Банк Москвы вместо оздоровления угодил в финансовую кому

Присоединение оздоравливаемого Банка Москвы к ВТБ, которое ожидалось уже 1 января следующего года, откладывается как минимум еще на 24 месяца. У санируемого финансового учреждения "неожиданно" обнаружился страховой бизнес - такой же убыточный, как и все его остальные активы, какследствие ВТБ оказался неспособен быстро увеличить резервы в необходимом объеме, кроме того, о том, что присоединение банка обойдется дорого, было понятно еще в 2011 году, когда после ряда обысков Андрею Бородину и другим совладельцам Банка Москвы пришлось, опасаясь ареста, бежать в Лондон. В сентябре 2011 года Андрей Костин объявил, что ВТБ увеличит свою долю в Банке Москвы до 100 % процента акций. Впоследствии выяснилось, что эти акции акций ВТБ приобрел у скрывавшегося Бородина через Виталия Юсуфова — сына бывшего российского министра энергетики Игоря Юсуфова, причем сумма комиссионных Юсуфовых могла составить $300 млн. Как позже говорил Бородин в интервью газете "Ведомости", при переговорах Костин неоднократно заявлял, что обеспечивает личные интересы третьего президента России Дмитрия Медведева.


После перераспределения акций Банку Москвы потребовалась крупная помощь государства, на эти цели Агентство по страхованию вкладов выделило 295 млрд рублей. Анализируя этот итоги поглощения Банка Москвы, в октябре 2011 года Андрея Костина подверг критике премьер-министр Владимир Путин, который заявил: «Вы залезли туда, теперь не знаете, как отмыться». В итоге последних событий банк Костина пока что получит лишь часть активов банка Бородина, а санация финучреждения обойдется значительно дороже, чем даже предполагалось, зато ВТБ избежит необходимости формирования многомиллионных резервов, переложив эту головную боль на сам БМ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).  


Как собщают "Ведомости", АСВ продлило срок санации Банка Москвы до 2018 г., об этом говорится в российской отчетности банка за 2014 г. Прежний план финансового оздоровления действовал до 2015 г. и предполагал досоздание резервов на 141 млрд руб., из них половину (73,1 млрд руб.) предполагалось создать в 2014–2015 гг. Теперь план санации предусматривает формирование резервов на 83,3 млрд руб. в 2015–2018 гг., следует из отчета, а список проблемных активов банка был расширен на 12,7 млрд руб. Будет ли банк просить дополнительных средств у АСВ, его представитель прокомментировать отказался.

«Санация для банка по своей сути – это специальный график досоздания резервов, – говорит источник, близкий к Банку Москвы. – Банку продлили срок их досоздания, поскольку зафиксированы недооцененные убытки от страхового бизнеса (ему принадлежат Столичная страховая группа, ССГ, и СГ МСК)». В то же время при присоединении к ВТБ обязанность по созданию данных резервов перешла бы к последнему, причем одномоментно, поскольку он, в отличие от Банка Москвы, в процессе оздоровления не находится. Пресс-служба ВТБ заявила, что сроки объединения пока не определены «в связи с продолжающимся стратегическим планированием», хотя уже идет «энергичная работа» по консолидации бизнеса Банка Москвы в ВТБ (цитаты по ТАСС).

 

«ССГ – техническая компания, которая не занимается операционной деятельностью, поэтому основной проблемный актив – СГ МСК», – оценивает ситуацию контрагент компании. СГ МСК перешла под контроль Банка Москвы (владеет 99,91%) в апреле 2014 г. До этого более 66% ее акций принадлежали ССГ. Два года назад ВТБ сообщал о планах по слиянию «ВТБ страхования» и СГ МСК. ССГ ранее владела компаниями «Москва Ре», «МСК-лайф» и «Солидарность для жизни», но в конце прошлого года продала их «ВТБ страхованию». До сих пор в группе нет понимания того, что делать со страховщиком, говорит источник, близкий к ее акционеру: «Речь о присоединении страховщика к «ВТБ страхованию» пока не идет».

Страховщик убыточен уже более четырех лет – последние несколько лет убытки приносил портфель по каско и ОСАГО. После вхождения компании в группу ВТБ прибыльный бизнес переводился на главного страховщика группы «ВТБ страхование», отмечали сотрудники компании. Банк Москвы уже дважды выделял компании помощь: 3,55 млрд руб. страховщик получил в марте 2014 г. и еще 1 млрд руб. – в апреле этого года. Вместе с оптимизацией бизнеса это позволило СГ МСК снизить убыток в прошлом году почти втрое до 1,8 млрд руб. Весной компания ушла из неприбыльных регионов. Теперь ее филиалы есть только в Санкт-Петербурге и Казани.

«У СГ МСК пока остается хвост проблем от прошлого убыточного портфеля, есть проблемы и с активами. Без поддержки акционера компания давно бы потеряла платежеспособность», – говорит гендиректор RAEX Павел Самиев.

На балансе СГ МСК находится дебиторская задолженность (более 5 млрд руб.) еще от прошлых акционеров, значительная ее доля невозвратна и давно требует списания, кроме того, требует переоценки недвижимость, часть которой оценена по завышенной цене, еще 6–7% составляют прочие активы, качество которых также под сомнением, перечисляет источник, знакомый с отчетностью компании.

Актуарий в заключении к годовой отчетности по МСФО отмечал, что сроки погашения активов и обязательств не совпадают и есть вероятность возникновения нехватки средств для расчета по обязательствам. «Прежде всего, следует решить проблему нехватки ликвидных активов в целом. Возможным выходом из сложившейся ситуации может стать материальная помощь акционера», – говорится в заключении.

Представитель Банка Москвы не смог вчера ответить на вопросы СМИ. Представитель АСВ оставил их без ответа, как и представитель EY, аудировавшей отчет Банка Москвы.

 

Прибыльная санация


В конце декабря АСВ продлило депозит, выделенный на санацию Банка Москвы (294,8 млрд руб. под 0,51% годовых), на пять лет до 2026 г. Продление понадобилось из-за неблагоприятной политической и макроэкономической обстановки, которая влияет на выполнение плана финансового оздоровления Банка Москвы, говорилось в отчетности ВТБ. Это продление депозита позволило ВТБ отразить годовую прибыль на 800 млн руб., поскольку группа записала себе пролонгацию в виде дохода на 99 млрд руб. Правда, одновременно госбанк зарезервировал 98 млрд руб. в IV квартале. Тогда зампред правления ВТБ Герберт Моос на телеконференции с аналитиками говорил, что резервы связаны со значительными потерями по старому портфелю Банка Москвы.